7a / 2013

Sport i slobodno vreme

Automobil i dvotočkaš
Stambena zajednica/studentski dom/stan
Obrazovanje i zanimanje
Samci/parovi/mlade porodice

Sigurno u
budućnost
Državno i privatno osiguranje
u mladosti
Predgovor

Dragi čitaoci!

Wilke
VVO/Kammeter
Pogrešan pokret, na kratko ste se
zamislili – i nešto se već desilo, što će
u potpunosti promeniti Vaš život. Na
to niko nije imun, čak ni kada
dobro pazite i vodite razborit načina
života.
Pri tome je još i sreća, ako su štete samo
materijalne prirode, jer se one možda
mogu puno lakše nadoknaditi. Stanje
je puno teže, ako za posledicu imamo
Dr. Louis Norman-Audenhove Dr. Josef Kubitschek
fizička oštećenja ili ako nekog drugog
Generalni sekretar Austrijskog Direktor Udruženja za informis-
osiguravajućeg društva (Österreichi- anje potrošača (Verein für Kon-
povredimo.
scher Versicherungsverband VVO) sumenteninformation VKI) Država je povezala društvenu mrežu u
nameri da u takvim teškim situacijama
života ne potonemo i ne ostanemo
bez podrške prijatelja ili porodice.
U mladosti često ne razmišljamo o opasnostima i rizicima, koje život Svako uplaćuje po svojim
može da donese. Ono šta je ovde i sad, često je značajnije i važnije od mogućnostima i dobija pomoć i
budućnosti. Ali baš u ovim godinama je važno, da se pravilno podršku kad je to potrebno. S jedne
osiguramo u oblasti osiguranja i zapošljavanja i da planiramo svoju strane postoje usluge koje svakome
budućnost. pripadaju, a sa druge strane one koje
možemo da dobijemo usled uplate
Udruženje za informisanje potrošača svojim analizama, pregledima i premije osiguranja (= socijalno
osiguranje).
izveštajima doprinosi transparentnosti i u oblasti osiguranja. Samo
dobro informisani potrošači su u mogućnosti, da izaberu Privatno: samo uz premiju
odgovarajuće proizvode osiguranja za svoje potrebe. I privatna osiguranja posluju na principu
„solidarnosti“. Mnogi uplaćuju novac i
U saradnji sa Austrijskim osiguravajućim društvom (VVO) ova brošura onda u slučaju štete ili i po dogovoru
KONSUMENT Spezial informiše o rizicima od kojih se u mladosti dobijaju određeni dio nazad, kao kod
životnog osiguranja. Međutim, i pored
možemo osigurati i koje je osiguranje od suštinskog značaja za toga moramo sklopiti poseban ugovor
pojedine planove u životu. o osiguranju, a usluge u osnovi postoje
samo za one, koji su platili premiju.
Jednostavnim jezikom objašnjavamo komplikovane činjenice i
osnovne pojmove osiguranja. Tako možete lakše odlučiti, koje Šta je obavezno?
osiguranje upravo u mladosti ima smisla, kako bi se adekvatno Ponuda osiguranja je velika, a budžet
osigurali i u sadašnjosti i u budućnosti. je u mladosti mali. Dakle, treba veoma
dobro razmotriti: koja su mi osiguranja
zaista potreban?
Kod državnog osiguranja se ne mora
puno razmišljati, jer mnogo toga
„automatski“ teče ili počinje da teče,
sve dok smo osigurani preko roditelja,
dok pohađamo školu ili fakultet ili se
zaposlimo.

2 KONSUMENT 7a /2013
 Osiguranje – zbog čega i kakvo?

Jedan za sve – svi za jednog

Ovde je u svakom slučaju najvažnije: đaci i studenti kao i mladi radnici automobil, ili u nekim saveznim
• biti osiguran u slučaju bolesti i nesreće trebali imati: zemljama obavezno osiguranje za pse.
(više od ▶ str. 6). • privatno osiguranje od odgovornosti Pre nego pogledate pojedina
Međutim zakonsko osiguranje je kod (više na ▶ str. 20) i osiguranja, razmislite prvo o svojoj
nesreća ograničeno npr. na školu, • osiguranje u slobodno vreme I u ukupnoj situaciji:
radno mesto ili fakultet i put do tog slučaju nesreće (vise na ▶ str. 12). • koje osiguranje bi dobili od države u
odredišta i nazad. To je problem Ove polise osiguravaju finansijsku slučaju nesreće (▶ str. 6)?
posebno za mlade mobilne ljude, koji egzistenciju, jer ako ih nemate, u • da li morate brinuti sam o sebi ili se
nisu osigurani, ako im se nešto desi slučaju štete morate pod određenim morate brinuti i o drugima (partner,
dok u parku šutiraju loptu, skijaju ili uslovima mnogo godina otplaćivati porodica ▶ str. 20)?
voze bicikl ili se u slobodno vreme dugove ili živjeti na rubu egzistencije. • Stalno ste u pokretu – službeno,
bave mnogim drugim aktivnostima. Pored toga postoji mnogo drugih privatno, sa automobilom,
Iako im se pruži medicinska nega i privatnih osiguranja, koji mogu biti motociklom ... (▶ str. 14)?
država preuzme troškove za korisni, npr. osiguranje u slučaju • Da li ste u slobodno vreme veoma
rehabilitaciju, svi naknadni troškovi ograničene radne sposobnosti, polise aktivni, bavite se rizičnim sportovima
nesreće nisu pokriveni. Za ovo se za domaćinstvo i kuće u vlasništvu ili kao para¬glajding, jahanje, planinski
moraju obratiti privatnom osiguranju. pravna zaštita. Neka su čak i zakonom biciklizam, motokros ... (▶ str. 12)?
Kod privatnih osiguranja postoje prije propisana, kao npr. obavezno • Često putujete u inostranstvo,
svega dve polise, koje bi pripravnici, osiguranje kada posedujete planirate duži boravak u inostranstvu,

KONSUMENT 7a /2013 3
 Osiguranje – zbog čega i kakvo?

osigurani, trebali bi misliti na ostala

osiguranja. Jer: osiguranja nisu gratis –
ponekad je povoljnije da (manje) štete
platite gotovinom.
Otvorite oči, uključite mozak
Koliko god da je važno osnovno
osiguranje, još važnija je prevencija.
Često se desi da nastradamo, a da za to
nismo krivi. Sa malo obzira i zdravog
razuma opasne situacije se mogu
zaobići ili se posledice štete mogu

Odlučivanje po principu pretpostavke

npr. kao Au-pair, na fakultetu, Da bi saznali koje Vam je osiguranje stvarno potrebno, razmislite: Koja je to najveća
zaposlenje (▶ str. 19)? nesreća koja bi, po Vašem mišljenju, mogla da se desi u Vašem životu? Koje rizike
• Imate vredne predmete, npr. mnogo bi obavezno trebali obezbediti?
elektronike, računar, muzički ili audio – kao pripravnik, đak, student ▶ nesreća sa ozbiljnim dugoročnim fizičkim
  oštećenjima
sistem, ili nasledstvo, čije bi uništenje – kao putnik, koji je zavisan od svog automobil ▶ gubitak automobila
ili krađu finansijski teško prevazišli – kao vlasnik stana/kuće ▶ požar koji dovodi do beskućništva
(▶ str. 16)? – nakon nesreće koju ste sami izazvali ▶ oštećeni zahtevaju visoke nadoknade
Tek kada su rizici koji prete egzistenciji – kod porodice ▶ ograničena radna sposobnost ili smrt hranioca porodice

Najvažnija osiguranja
kao kao umanjiti. Pitanja kao „Šta se može
Šta ti je potrebno ... pripravnik učenik kao student kao mladi radnik 1) desiti?“, „Kako mogu sprečiti nesreću/
sa sa štetu?“, „Kako mogu zaštititi svoje
porodicom porodicom zdravlje, svoju imovinu?“ ne bi trebali
Zakonom propisano postavljati samo iz ličnog interesa. Ta
Državno zdravstveno osiguranje l l l l pitanja zanimaju takođe i osigurača, jer
Državno osig. u slučaju nesreće l l l l
kod nemara ili čak grubog nemara u
nekim slučajevima ostajemo bez
Državno penzijsko osiguranje l l l
nadoknade.
Osiguranje motornih vozila od odgovornosti l l l l l l
Dodatna privatna osiguranje
Privatno osiguranje od odgovornosti l l l l l l
Privatno osiguranje u slobodno vreme i slučaju
nesreće l l l l l l
Osiguranje domaćinstva /vlastite kuće l l l
Osiguranje u slučaju ograničene radne
sposobnosti l l
Osiguranje u slučaju radne nesposobnosti l l
Životno osiguranje l l
1) Državno zdravstveno osiguranje, osiguranje od nezgoda i mirovinsko osiguranje nisu obvezna osiguranja u svim radnim odnosima,

no u svakom su slučaju obvezna za radnike, namještenike i samostalne djelatnosti. Informacije i brošure o različitim radnim odnosima i
obvezama osiguranja mogu se npr. preuzeti na www.arbeiterkammer.com (▶ Brošure ▶ Rad i pravo).

4 KONSUMENT 7a /2013
 Pojmovi od A – Š
Ove pojmove bi trebali znati, jer se javljaju u mnogim polisama i značajni su u procesu odštete.
Opravdanje da ste ih predvidjeli ili da niste znali njihovo značenje u slučaju štete ne važi!

Godišnja doplata: ako Obaveze pri potpisivanju nije (= isključeno), ko je koliko

premiju za ukupan period ugovora: Već pri podnošenju dugo osiguran i kako se može
osiguranja ne plati odjednom zahteva morate osiguranju prekinuti osiguranje (= raskid
unapred, već npr. mesečno, saopštiti okolnosti koje su Vam ugovora)?
osiguranje može zahtevati poznate i bitne za rizik koji
doplatu. Kod godišnje premije želite osigurati osiguranja. Ako Usluge asistencije: Mnoge
u iznosu od 1.000 evra to ne učinite, osiguranje nije polise imaju obećanu pomoć
dodatak od 6% iznosi 60 evra. dužno izvršiti isplatu u slučaju od 0 do 24 u hitnim
oštećenja. slučajevima, npr. organizacije
Izjava: Pismena saglasnost Primer: Kod privatnog koje obezbeđuju zamenski
da je osiguranje izvršilo zdravstvenog osiguranja i stan ili automobil, špedicije,
paušalnu isplatu nakon osiguranja u slučaju zanatlije, službe medicinske
oštećenja i da se odričete svih ograničene radne sposobnosti pomoći, pomoć ako izgubite ili
daljnih prava u ovom slučaju. morate navesti sve prethodne Vam ukradu dokumenta i sl.
Ako prihvatite ovakvu bolesti. Neka ste potpuno Međutim, obratite pažnju:
delimičnu isplatu, kasnije zaboravili da ste alergični. Ni Samo su posredovanje i
morate novonastala oštećenja savetnik Vas to nije pitao. Ako organizacija besplatni.
platiti iz vlastitog džepa. se jave oboljenja kao Posredovane usluge mogu
posledica alergije, osiguranje dovesti do dodatnih troškova,
Klauzula o promeni je pod tim okolnostima zavisno koje od tih usluga
vrednosti: automatsko oslobođeno isplate osiguranje ugovorom pokriva.
prilagođavanje premije i
osigurane sume prema Privremeno propratno Vlastiti trošak: Svaki iznos
indeksu potrošačke cene (kod pismo: Privremeno koji se kod oštećenja mora
osiguranja za domaćinstvo ili osiguranje koje važi od platiti iz vlastitog džepa. U tom
osiguranja pravne zaštite) koji meseca podnošenja zahteva, slučaju je premija nešto niža.
je objavio Statistički zavod odnosno pre izdavanja polise i Ako se vlastiti trošak plaća kod
Austrije ili troškovima uplate prve premije. svakog oštećenja, a ne na
izgradnje (kod osiguranja godišnjem nivou, iznos može
vlastite kuće). Ako se premija Prošla vrednost: Vrednost biti veći ako u toku godine
automatski ne prilagodi, u jedne stvari u određenom imate više oštećenja. Zato
slučaju štete će Vam biti trenutku. Da bi se odredila ta razmislite dobro da li Vam se
nadoknađen samo dio vrednost ▶ sadašnju vrednosti isplati varijanta vlastitog
troškova. umanjujemo naročito zbog troška.
starosti, habanja, upotrebe i
Obaveze: Obaveze kojih se tehničkog razvoja. Na primer Vrednost u trenutku zamene
osiguranik mora pridržavati, prošla vrednost novog iPhone ▶ Sadašnja vrednost
inače mu osiguranje neće 3Gs, koji je 2009. godine još
ništa ili će samo delimično imao sadašnju vrednost od Zanemarivanje: Nepažnja ili
priznati. U zahtevu za 999 evra, danas iznosi ignorisanje potrebne nege.
osiguranje morate navesti maksimalno 300 evra. Blago zanemarivanje bi npr.
istinite i konkretne podatke. bilo, kada bi udarili u drugi
Morate obavestiti osiguranje Sadašnja vrednost: Ako Vam automobil, jer smo se kretali
ako se vlastiti rizici u toku se pokvari neki osigurani malo većom brzinom od
osiguranja povećaju (npr. predmet ili ga ukradu, dopuštene. Grubo
ako se kod osiguranja u nadoknadiće Vam se onaj zanemarivanje bi bilo, ako se
slobodno vreme i u slučaju iznos, koji Vam je potreban da vozimo automobilom, iako
nesreće počnete baviti bi nabavili proizvod koji je znamo da nam kočnice nisu
padobranstvom ili ako sličan osiguranom proizvodu. ispravne ili ako se krećemo
kod zaključivanja ugovora To ne mora biti isti iznos koji letnjim gumama po snegu.
osiguranja u slučaju ste prvobitno platili. Na primer, Potrebna pažnja ili nega je u
ograničene radne sposobnosti određene slušalice ili mobilni određenoj meri izostavljena i
niste prijavili tešku bolest). telefon se danas mogu na ignorisana. Svakome pri
U slučaju oštećenja treba osnovu tehničkog razvoja zdravom razumu trebalo bi biti
sprečiti ili smanjiti daljnju mnogo povoljnije kupiti. jasno da na taj način krši
štetu, podneti potreban određene ▶ obaveze. Kod
izveštaj i osiguranju dati sve Uslovi osiguranja: Opis grubog zanemarivanja većina
važne informacije na „sadržaja proizvoda“: Šta je osiguranja je oslobođena
raspolaganje. osigurano (= uključeno) a šta isplate.

KONSUMENT 7a /2013 5
Državno osiguranje

• socijalno osiguranje preventivnog pregleda socijalnog okviru socijalne sigurnosti kod beda i
osiguranja, porodičnog ili dečijeg nevolja kao „poslednji spas“.
• Osiguranje preko roditelja dodatka ili čak u većoj mjeri nakon U konkretnom slučaju to može
• Dečiji doplatak teške bolesti ili gubitka posla. Državne izgledati ovako: Vi ste zaposleni, Vaša
usluge su konkretno podeljene na tri partnerka takođe. Oboje koristite
• Bolest i invalidnost velike kategorije: redovno preventivne preglede preko
• socijalno osiguranje (zdravstveno osiguranja (kod zubara, okuliste,
osiguranje, osiguranje u slučaju ginekologa ...). Kada Vaša partnerka
Puni ste planova i na socijalnom i nesreće, penziono osiguranje, zatrudni, odlazi kao trudnica na
poslovnom putu ste u usponu – ali već osiguranje nezaposlenih), za koje besplatne preglede i rađa svoje dete u
u sledećem trenutku može sve nestati. većina Austrijanaca – uglavnom po bolnici – a da za to ne treba platiti niti
Sudbina se često s nama poigra i ugovoru o radu – obavezno uplaćuje jedan cent. Za dete dobijate porodični
nesreća, teško oboljenje ili smrtni doprinose; dodatak,Vaša partnerka dobija za
slučaj unište porodicu i nečije snove. • socijalne mere predostrožnosti vreme porodiljskog bolovanja
Država na različite načine garantuje da (porodični dodatak, dodatak za negu, dodatak za čuvanje dece, i za teško
u takvim slučajevima njeni građani dodatak za čuvanje dece, vojska ...), bolesnu majku podnesete zahtev za
neće ostati nezaštićeni. Država koja se finansira kroz oporezivanje; dodatak za negu.
zakonskim regulativama unapred vodi • socijalna pomoć/minimalna Posle nekoliko godina rada ostanete
računa da se što više ljudi osigura od sigurnost (pomoć invalidima, starački bez posla i primate naknadu od
takvih egzistencijalnih rizika. Skoro dom i dom za negu, novčana pomoć osiguranja za nezaposlene.
svako se prije ili kasnije okrene ...), koja se takođe finansira kroz U međuvremenu ste postali
državnim uslugama, bilo to u okviru oporezivanje i koja je predviđena u samostalni. Iako nakon godinu dana za

Intervju
Johannes Zinner

„Osnovno osiguranje i kontakt osobe“

KONSUMENT u razgovoru sa Rudolfom Gde se mladi ljudi mogu neslužbeno potrošačka politika sektora za rad na
Hundstorferom, Savezni ministar za rad, informisati o svom državnom raspolaganju.
socijalnu zaštitu i zaštitu potrošača osiguranju?
Na sajtu www.sozialversicherung.at Kome se mladi osiguranici mogu
Da li su omladina i mladi ljudi dovoljno ponuđen je dobar pregled usluga koje obratiti, ako imaju problem sa socijalni
osigurani preko državnog socijalnog nudi Austrijsko socijalno osiguranje. osiguranjem ili čak privatnim
osiguranja, ako se npr. desi neka osiguranjem ?
nesreća? Postoje li posebna savetovališta i Kod problema sa socijalnim osiguranjem
Država zakonom propisanim socijalnim kontakt osobe za pripravnike, učenike, trebali bi se obratiti nadležnim organima
osiguranjem nudi osnovno osiguranje studente, mlade porodice u pogledu socijalnog osiguranja (9 regionalnih
kod bolesti, nesreća na radnom mestu, ličnih rizika osiguranja? zdravstvenih osiguranja, SVA, SVB,
nezaposlenosti, potrebne nege i za U osnovi postoji mogućnost da na sajtu PVA …).
vreme penzije. Kao nesreća na radnom www.konsumentenfragen.at pronađete Ukoliko postoji problem sa privatnim
mestu računa se i nesreća na putu od ili pregled pitanja vezana za privatna osiguranjem, pored VKI-a i sektora za
do radnog mesta. Nesreće u slobodno osiguranja. Ako ima potrebe za ličnim rad stoje Vam na raspolaganju i članovi
vreme nisu osigurane, tako da bi u tom savetovanjem, stoje Vam Udruženje za za politiku potrošača pri Saveznom
slučaju dodatno privatno osiguranje bilo informisanje potrošača (Verein für ministarstvu za rad, socijalne zaštite i
korisno. Konsumenteninformation – VKI) i zaštite potrošača.

6 KONSUMENT 7a /2013
poslom niste pronašli ništa
odgovarajuće, ističe Vam osiguranje u
slučaju nezaposlenosti i dobijate
socijalnu pomoć, koja Vam se
odobrava na jednu godinu. Ako niste
imali pravo na nadoknadu kao
nezaposleno lice, npr. samostalni
preduzetnik, dobijate usluge
minimalnog osiguranja. osiguranju, trebali bi ste se pobrinuti Obavezno zdravstveno osiguranje ne
Kao što prvi deo ovog fiktivnog za državno zdravstveno osiguranje i preuzima samo troškove lečenja kada
primera pokazuje, na sasvim osiguranje u slučaju nesreće. To je smo bolesni ili ako smo imali nesreću,
„normalnom“ životnom putu moguće preko već i finansira preventivne preglede,
nailazimo na usluge koje nam nudi • osiguranja preko roditelja ili partnera bolničke troškove i nedeljni dodatak za
država. (pogledaj pod „osiguranje preko trudnice i majke, uloške za cipele i
drugog lica“) ili invalidska kolica, bolovanja, subvencije
• dobrovoljnog osiguranja preko Vašeg za proteze za zube ili ostale proteze ili
Osiguranje nosioca zdravstvenog osiguranja (više tretmane kao što su boravak u klinici za
preko drugog lica informacija možete pronaći na www. rehabilitaciju ili u ambulanti za radnu
Državno zdravstveno osiguranje i sozialversicherung.at ). terapiju.
osiguranje od posljedica nezgoda
preko jednog od roditelja ili partnera
moguće je, ovisno o nositelju
Intervju

Rusch
osiguranja, do 23, 25 ili 27 godina. No
samo ako nemate vlastito kućanstvo i
tijekom godine dana niste imali
redovna primanja. Mnogi mladi i „Osiguran kod nesreća i bolesti“
studenti koji su se odselili od kuće ili
već imaju posao s redovnim
primanjima često dugo nisu svjesni da
u biti više nisu suosigurani. To vrijedi i
KONSUMENT u razgovoru sa dr Wilfried Friedlom, opšta kancelarija za osiguranje u slučaju nesreće
za privatno osiguranje od (Allgemeine Unfallversicherungsanstalt – AUVA)
odgovornosti: kad se odselite od
svojih roditelja i uselite u vlastiti stan,
Koliko mladih ljudi do od prilike 30 godina starosti godišnje na osnovu nesreće na
stambenu zajednicu ili dom, morate
radu i profesionalnog oboljenja postane privremeni ili trajni invalidi?
se sami brinuti za obvezno osiguranje
U 2012. godini je npr. priznato 43.595 nesreća na radu i 192 profesionalna oboljenja
od odgovornosti (▶ stranica 20).
osiguranika do 30 godina starosti.

Na koji način je nesreća u slobodno vreme pokrivena sa pravne strane, kako u

pogledu oporavka i rehabilitacije tako i u pogledu naknadnih troškova?
Državno zdravstveno osiguranje Nakon nesreće u slobodno vreme imate pravo na lečenje i bolničko lečenje, kao i
Najvažnija od svih državnih osiguranja na novčanu naknadu (plaćeno bolovanje itd.) za zdravstveno osiguranje i, po
u mladosti su zdravstveno osiguranje i potrebi, na invalidsku penziju i penziju u slučaju ograničene radne sposobnosti u
odnosu na penzijsko osiguranje.
osiguranje u slučaju nesreće.
Naravno da ne može naštetiti, ako rano Da li smatrate da vredi preporučiti privatno osiguranje u slučaju nesreće, tj. kojoj
počnete uplaćivati penziju i ako se populaciji bi preporučili privatno osiguranje?
zaštitite od nezaposlenosti. Ali ako to Pošto je zakonsko osiguranje u slučaju nesreće zaduženo samo za nesreće koje
nije moguće, jer još uvek niste u su povezane sa obrazovanjem i zaposlenjem, bilo bi dobro da se sklopi ugovor sa
privatnim osiguranjem za ostale životne oblasti (domaćinstvo, slobodno vreme).
redovnom radnom odnosu i zbog
Biciklisti i skijaši su u slobodno vreme često povezani sa teškim povredama.
toga ne podležete obaveznom

KONSUMENT 7a /2013 7
Državno osiguranje

Državno osiguranje u slučaju nesreće Ko je osiguran? Ko dobija penziju?

Državno osiguranje u slučaju nesreće je Osiguranje postoji za radnike i Da bi neko dobio invalidsku penziju,
neophodno kao i zdravstveno zaposlene, samostalne preduzetnike, odnosno penziju u slučaju ograničene
osiguranje. Pored lečenja i rehabilitacije učenike i studente kao i za posebno radne sposobnosti kao posledica
nakon nesreća, ovde se radi i o odšteti zaštićena lica (npr. članovi i volonteri profesionalnog oboljenja ili nesreće u
nakon nesreća na radu i profesionalnih humanitarnih organizacija). školi ili na radu,
oboljenja, dakle o državnom anuitetu. Domaćice i domaćini ili mala deca tako • ne sme postojati pravo na mere
Anuitet dobijamo samo, ako nisu pokrivena osiguranjem u slučaju profesionalne rehabilitacije
nastradamo ili se razbolimo u okviru nesreće. Njima vredi razmisliti o („prekvalifikacija“),
posla ili u toku obrazovanja u školi ili na privatnom osiguranju u slobodno • invalidnost, tj. ograničena radna
fakultetu. Kao zaposlena osoba vreme i u slučaju nesreće (▶ str. 12). sposobnost mora trajati najmanje 6
moramo plaćati doprinose, a učenici i Pošto se osiguranje sa pravne strane meseci,
studenti su u slučaju nesreće automatski proteže „samo“ na nesreće na radu, u • morate steći minimalan broj
osigurani preko škole i fakulteta. Zaštita školi i na fakultetu, a ne na slobodno osiguranih meseci („period čekanja“),
se odnosi – kao kod nesreća na radu i vreme koje je sklono nesrećama, • i preduslove za (prevremenu)
oboljenja – na sve školske ili fakultetske naročito ljubitelji sporta bi trebali starosnu penziju ne sme biti ispunjen.
aktivnosti, dakle i na školske izlete, zakonsku zaštitu proširiti privatnim Ovo poslednje možete naravno u
fakultetske manifestacije i na sve osiguranjem u slučaju nesreće ili mladosti zaboraviti. Za mlađe je još
puteve do tamo i nazad kući. osiguranjem u slučaju ograničene interesantnija tačka pre:
radne sposobnosti (▶ str. 18). Pomenuto „vreme čekanja“ računa se
kao ispunjeno, ako osigurani slučaj

Civilni vojnici i redovni

vojnici – kako su osigurani?
Kao redovni ili civilni vojnik pitanjima za socijalnu zaštitu možete
zdravstveno ste osigurani, isto kao i naći na početnoj strani Ministarstva
lica koja su preko Vas osigurana. Za odbrane: www.bmlv.gv.a/rekrut/
posledice u slučaju nesreće u tom soziales/rek_soz_wehrdienst.
period dobićete isplaćenu naknadu shtml. Na www.arbeiterkammer.at
po Zakonu o vojnoj penziji. Osim toga postoji folder „Civilni i redovni
Vam se ti meseci uračunavaju u vojnici“, koji uglavnom informiše o
zakonsko penzijsko osiguranje. Ako u pitanjima vezana za Zakon o radu.
toku služenja vojnog roka ili stručnog Ako imate privatno zdravstveno
usavršavanja pri austrijskoj vojsci osiguranje, proverite kod Vašeg
dođe do nesreće na radu, osiguravajućeg društva, da li i pod
profesionalnog oboljenja ili kojim uslovima ono ostaje odgovorno
priznatog oštećenja, koje za u periodu služenja vojnog roka,
posledicu ima invalidnost ili odnosno stručnog usavršavanja. Ako
ograničenu radnu sposobnost, je potrebno možete u dogovoru sa
potpuno se eliminiše vreme čekanja i osiguranjem staviti polisu u stanje
imate odmah pravo na invalidsku mirovanja za vreme trajanja vojnog
penziju. Detaljne informacije o svim roka.

8 KONSUMENT 7a /2013
Penzija u slučaju nesreće: to možete dobiti od države u slučaju trajne nesposobnosti
Šegrt, 21 godina, mesečno 1.800 evra bruto, nesreća Student, 21 godina, bez primanja, bez osiguranja,
na radu nesreća na fakultetu
Visina invalidske penzije se ne ravna po godinama Kao osnova služi fiksni iznos koji se do kraja 24.
starosti osiguranika, već po njegovoj dosadašnjoj godine života povećava. U tom slučaju penzija iznosi
zaradi i radnoj nesposobnosti. U tom slučaju penzija najpre mesečno € 885,57 a posle € 1.328,34 (14-puta
iznosi € 1.800,00 (14-puta godišnje) i to je time puna godišnje).
nadoknada za radnu nesposobnost.
Oboje imaju ista prava na lečenje sa svim odgovarajućim sredstvima kao i na opsežnu medicinsku, stručnu i
socijalnu rehabilitaciju. Uz to uglavnom pripada najbolji mogući oporavak osiguranika, pomoć pri zaposlenju, mere
prekvalifikacije i adekvatna oprema stana, automobila itd.
Obratite pažnju: Ove usluge možete dobiti od države samo u slučaju nesreće na radu ili školovanju i u slučaju
trajne nesposobnosti. Invalidska penzija i penzija u slučaju radne nesposobnosti nalazi se znatno ispod toga –
u proseku oko 820 evra! godine bilo poznato kao socijalna
pomoć. Ono doprinosi egzistenciji i
zadovoljava potrebe stanovanja. Sa
nastupi prije navršene 27. godine nesposobnosti kod mladih ljudi do 30 oko 800 evra mjesečno za samce i oko
života i ako u tom trenutku osiguranje godina starosti iznosi oko 820 evra 1.200 evra za parove dvanaest puta
već najmanje šest meseci traje (osim (stanje u decembru 2012.). Ako ste već godišnje nemate mnogo mogućnosti,
kod vlastitog osiguranja). imali visoka primanja, i penzija bi ali ipak dobijate i evropsku karticu
Ako još nemate minimalan broj meseci mogla biti viša, jer se obračunava zdravstvenog osiguranja (e-card),
ili nemate niti jedan mesec, nećete prema prethodnim primanjima i zdravstveno ste osigurani i imate
dobiti isplatu penzije i morate podneti gubitka radne sposobnosti. podjednako pravo na zdravstvenu
zahtev za minimalno osiguranje Više informacija o državnoj invalidskoj negu i lečenje kao svi ostali građani.
(pogledaj sledeću kolonu). penziji i penziji u slučaju ograničene
radne sposobnosti možete naći i
preuzeti npr. u folderu Fonda za
Imate li dovoljno da preživite? penzijsko osiguranje na www.pen
Još informacija ...
Penzija u slučaju nesreće po zakonu sionsversicherung.at ▶ informativni ... o socijalnom osiguranju i uslugama
državnih institucija imate na sledećim
služi da osigurate egzistenciju – dakle, materijal. sajtovima ili direktno u savetovalištu
nikome ne bi trebali zavideti: Prema Institucije socijalnog osiguranja.
podacima glavnog Udruženja Minimalno osiguranje www.sozialversicherung.at
austrijske institucije socijalnog U slučaju da ste nezaposleni, da www.pensionsversicherung.at
osigurana prosečna invalidska penzija, nemate pravo na penziju i da nemate www.auva.at
www.help.gv.at
penzija u slučaju ograničene radne imovinu, možete podneti zahtev za www.ams.at
sposobnosti i penzija u slučaju radne minimalno osiguranje, koje je do 2011.

KONSUMENT 7a /2013 9
Privatna osiguranja

• Kako naći osiguranje Kako ću doći do osiguranja? Komu se može vjerovati?

„Dobri prijatelji“ možda imaju
• Period trajanja ugovora Osiguranja često dođu do dobronamjerne savjete, ali u
 i konačna odluka potencijalnog potrošača, a ne obrnuto, određenim uvjetima nude proizvode
koji nisu u skladu s vašim rizičnim
npr. u okviru konsultacija o
• Prijava štete investicijama, u turističkoj agenciji ili situacijama. U slučaju prijateljskih
savjeta informirajte se i kod drugih
• Raskid ugovora pri kupovini uređaja, naočara ili ponuđača i usporedite ponude!
sportske opreme, gdje Vam se uz to Internet vam nudi mnoge jednostavne
odmah nudi i polisa. Kod ponuda bez mogućnosti da naučite o osiguranjima
prethodnog saveta trebali bi ste se i kupite proizvode.
pozabaviti tom ponudom pre konačne Informirajte se pravodobno kako biste
mogli postaviti prava pitanja
odluke. savjetniku za osiguranje.
Nikada ne bi trebali doneti konačnu
Privatno osiguranje nudi različite odluku, a da niste videli iznos premije i
proizvode i rešenja. Kad bi sve osigurali usluga, jer se iznova pokazuje, da za sveobuhvatnom ponudom tržišta,
imali bi velike troškove, a to nema iste usluge postoje značajno različite dok saradnici osiguranja i agenti nude
smisla. Nešto je možda već na drugačiji cene. Isto tako Vam ništa ne znači, ako proizvode „svog“ osiguranja.
način osigurano, a nešto Vam trenutno gledate samo niske cene i za to
još ne treba ili više ne treba. dobijete minimalnu osiguranu sumu ili Dvostruko osiguranje?
Važno je da osiguranja uvek iznova minimalno osiguranje sa svim Razmislite pre nego zaključite novo
prilagodimo ličnim životnim fazama. mogućim ograničenjima i osiguranje, da li ste za to već osigurani.
Od posebnog značaja je da u isključenjima. Pre svega obratite Na primer u oblasti putovanja i nesreće
mladosti prvo obratimo pažnju na pažnju na to da su štete koje mogu preko kreditne kartice, osiguranja
rizike koje uglavnom ugrožavaju zapretiti egzistenciji uredno pokrivene. domaćinstva, članarine u
egzistenciju. planinarskom društvu ili auto-moto
Prvo informacija, onda konačna savezu. Ovde često imate osnovna
odluka pokrića različitih osiguranja. Ako još
Najbolje Vam je da se prvo informišete živite kod roditelja, možete se često
preko interneta. Većina osiguranja tu preko roditelja povoljnije osigurati.
svoje proizvode detaljnije opisuje i Ako živite sa partnerom, neke polise
nude kalkulator premija. Sve možete u paru povoljnije zaključiti.
popularnija su online-poređenja Pitajte savetnika za osiguranje, kako bi
različitih ponuđača, npr. osiguranje izbegli dvostruko osiguranje, tj. da
motornih vozila od odgovornosti. proverite njegov smisao.
Ugovor bi trebali zaključiti online
samo, ako ste se dovoljno informisali i Period trajanja ugovora
ako Vam je jasno šta osiguranje Mnoge polise kao što su polise za
pokriva. I razmislite: iako ovde nemate domaćinstvo, vlastitu kuću ili
nikakve savete niti usluge, online- automobil zaključuju se na određeno
polise nisu uvijek automatski vreme i automatski se produžuju, ako
povoljnije. ne raskinete ugovor. Često imate
Bolji je okolni put preko savetnika za popust na duži period, koji morate
Uštedeti možete kod rizika sa osiguranje, dakle preko saradnika vratiti, ako prevremeno raskinete
minimalnim finansijskim posledicama osiguranja, agenta za osiguranje ili ugovor.
ili kod rizika, koji su već dovoljno nezavisnog brokera u osiguranju. Neka osiguranja bi u principu trebali
osigurani. Nezavisni broker Vas može upoznati sa odabrati na duži period, npr. privatno

10 KONSUMENT 7a /2013
 Prijavite štetu tačno
Ostati hladne glave kada se nešto desi
nije lako. Međutim, morate se suzdržati
da bi osiguranje i isplatilo oštetu.
Spasiti ono što možete spasiti. U
slučaju poplave odmah zatvoriti glavnu
slavinu, oštećene delove krova ili
prozore prekriti ciradom, zameniti
oštećene brave nakon provala itd.
Osigurati dokaze. Napraviti fotografije
ili sačuvati oštećene stvari dok ih
zastupnik osiguranja ne pregleda ili se
toga izričito ne odriče. Prikupiti
zdravstveno osiguranje, osiguranje u Našli ste bolju ponudu. U suštini bi
svedoke, imena i brojeve telefona.
Dogovoriti se sa osiguranjem. Ne slučaju ograničene radne sposobnosti morali svake dve godine proveriti
potpisujte nikakve punomoći niti ili penzijsko osiguranje, jer su uslovi u svoja osiguranja uz pomoć savetnika
ugovore bez konsultacija sa višoj životnoj dobi lošiji, tj. premija za osiguranje. Vidjeti da li odgovaraju
osiguranjem, na primer sa stručnjacima raste. Kod nekih osiguranja, kao kod Vašim životnim okolnostima ili da li
ili servisima. Ne pristajte da preuzmete dugoročnih životnih ili penzijskih ima boljih ponuda na tržištu.
štetu, ne donosite smi odluku kod
potraživanja štete.
osiguranja, raskid ugovora u prvim
Štete prijavite pismenim putem. godinama moguć je samo ako platite
Poziv savjetniku nije dovoljan. Koristite određeni iznos. Pravilno raskinuti ugovor
online-formulare da bi prijavili štetu. Kod većine osiguranja otkazni rok
Oni osiguravaju da ste naveli sve Raskid ugovora iznosi 1 ili 3 meseca; ako sklapate
potrebne podatke. Ako niste sigurni, ugovor na duži period, onda možete
Postoje različiti uzroci zašto ponekad raskinuti ugovor na godišnjem nivou
šta u Vašem slučaju pismena prijava
štete mora da sadrži, raspitajte se želimo raskinuti ugovor o osiguranju. nakon isteka treće godine.
telefonskim putem. Pored imena i Možda je to loša finansijska situacija, Da bi raskid ugovora bi efikasan mora
adrese značajni su: promenjeni uslovi života ili zato što se uvek na vreme, pre isteka otkaznog
• broj polise time više nismo zadovoljni. roka, predati osiguranju zahtev za
• opis kako je šteta nastala raskid u pisanoj formi. Datum
Više ne možete ili ne želite plaćati zaključivanja ugovora i otkaznog roka
• štetu tačno imenovati, npr. kod
osiguranja od odgovornosti: ime i
premiju. U tom slučaju nemojte samo nalazi se na polisi.
kontakt adresa oštećenog okrenuti glavu, već kontaktirajte svoje
provala, krađa, razbojništvo: računi za osiguranje i u dogovoru sa njima Primer otkaznog roka
ukradenu robu smanjite ili otkažite premiju. Samo ne Zaključili ste ugovor o
osiguranje od nesreće/ putničko- plaćati za sobom povlači niz opomena domaćinstvu 3. marta 2013.
zdravstveno osiguranje: lekarsko Otkazni rok je 1 mesec. Onda Vaš
i dugova, a na kraju gubite pravo na pismeni raskid ugovora mora biti
uverenje, izveštaj bolnice
• računi za troškove, procena troškova polisu. primljeno najkasnije 3. februara
Proveriti odbijenicu. Ako dobijete Polisa Vam više nije potrebna. Prodali 2014. od strane osiguravača.
odbijenicu od osiguranja, zahtevajte ste svoj automobil ili motocikl ili se Ako ste zaključili polisu na 10
pismeno obrazloženje i proverite na rastajete od svoje partnerke i godina, ugovor možete raskinuti
osnovu svog ugovora da li je odbijenica otkazujete osiguranje zaključeno na najranije 3. februara 2016.
imala osnova.
Vaše ime.

KONSUMENT 7a /2013 11
Slobodno vreme i sport

Na početku je sve zabava – a onda? godišnje za jednu osobi, 200 do 300 moraju izvući i spasiti helikopterom i
evra za porodicu. odvesti sa prelomom noge u bolnicu.
Odlično raspoloženje, lepo vreme – Troškovi letenja se obračunavaju po
roštilj je pravi pogodak, sve dok Florian minutima i u tren oka mogu dostići
(24) ne padne unazad preko niske Osiguranje u slučaju nes­ četvorocifren iznos u evrima.
balkonske ograde izbegavajući reće ili u slučaju ograničene Zdravstveno osiguranje pruža samo u
nekoga. Šokantna dijagnoza: slomljen radne sposobnosti? medicinskom slučaju jednokratnu
vrat, paraliza od gornjeg dela tela na Osiguranje u slučaju nesreće i pomoć, koja po pravilu ne pokriva
osiguranje u slučaju ograničene
dole i nema šanse da nastavi sa radom. radne sposobnosti u polisi jednokratno stvarne troškove. Razlika često iznosi
Čak ni Florianov stan za njega nije u isplaćuje dogovorenu osiguranu nekoliko hiljada evra. Privatno
svom sadašnjem obliku upotrebljiv: sumu nakon neke nesreće. To znači osiguranje u slučaju nesreće i ovde
vrata su pre uska za invalidska kolica, da u slučaju neke tragedije već u preuzima troškove.
kupatilo i toalet suviše maleni, a kratkom roku imamo na raspolaganju
nameštaj nije prilagođen invalidnom iznos za preuređivanje i sl. Osim toga Progres i invaliditet
se može dogovoriti da mesečno
licu. Procenjeni troškovi za preuređenje: primate određenu dodatnu penziju. Važan faktor kod osiguranja u slobodno
skoro 50.000 evra. Ako ne želite biti samo osigurani u vreme i u slučaju nesreće je tzv. progres.
slučaju nesreće, nego i u slučaju Pod tim se podrazumeva nesrazmeran
bolesti, koja kao posledicu može imati porast osigurane sume. Najčešće je to
Brojevi i činjenice ograničenu radnu sposobnost, slučaj od 50 % invaliditeta. Kod
70 % svih nesreća desi se u slobodno morate zaključiti privatno osiguranje u
vreme. To obuhvata godišnje od slučaju ograničene radne sposobnosti dogovorenog progresa od 300% u
prilike oko 830.000 Austrijanaca. Oko (▶ str. 18). To košta naravno nešto slučaju štete bi Vam se kod trajnog
8.600 zadobije trajna oštećenja. vise od samog osiguranja u slučaju invaliditeta (100%) isplatila trostruka
Najveći rizik postoji za decu do 14 nesreće. osigurana suma.
godina: 129 od 1.000 dece povredilo Ipak bi trebali znati: kod devet od deset
se 2011. u nekoj nesreći, zatim slede
slučajeva invaliditet je ispod 50 %.
15- do 24-godišnjaci, sa 125 nesreća Važna zaštita od rizika:
na 1.000 osoba. Pošto među osiguranjima postoje
Spasavanje helikopterom sa planine velike razlike u pogledu progresa,
Ne mora to uvek biti najgori slučaj – trebali bi na tu tačku obratiti pažnju.
potpuni invaliditet. Dovoljno je da Vas Mnoge ponude predviđaju već i kod
Finansijska pomoć nakon bolnice i
rehabilitacije
U takvom slučaju je osiguranje u
slobodno vreme i u slučaju nesreće kao
blagoslov. Iako su troškovi za lečenje i
rehabilitaciju pokriveni od zakonskog
zdravstvenog osiguranja (▶ str. 6), u
većini slučajeva nije sve rešeno. Država
preuzima invalidsku penziju, troškove
preuređenja ili dr. samo ako se radi o
nesreći na radu, u školi ili na fakultetu.
Domaćice i domaćini uopšte nisu
osigurani od nesreće. Ni zaposleni,
učenici i studenti u slobodno vreme
nemaju osiguranje u slučaju nesreće.
Troškovi privatnog osiguranja su
poprilično umereni: 100 do 150 evra

12 KONSUMENT 7a /2013
 oko 150.000 evra sa visokim progresom zadobio smrzotine prstiju ruku i nogu,
(300 do 400 %). ostaje uskraćen, jer smrzotine po
definiciji nesreće nisu obuhvaćene. Ako
Osiguranje za članove i Vi imate ovakvu vrstu rizika, morate
Osnovna osiguranja, osiguranja u razmisliti o zahtevu zaključivanja
slobodno vreme i u slučaju nesreće ugovora o privatnom osiguranju u
često su uključena u članarine slučaju ograničene radne sposobnosti
sportskih i drugih klubova, udruženje (▶ str. 18).
vozača i preko kreditne kartice, ali:
osiguranje je često ograničeno na Nije svaki sport osigura
Šta je invaliditet? određene aktivnosti i oblasti. Tako se Nikodsportskihnesrećanijesveosigurano.
Invalidom se smatra onaj osiguranik, može desiti da ste tri puta osigurani Tako učestvovanje na skijaškom
čija je fizička ili mentalna sposobnost u slučaju nesreće, a ipak ostanete takmičenju može biti pokriveno
trajno, odnosno više od tri godine bez osiguranja kod nesreće koja se osiguranjem u slučaju nesreće, npr. kroz
usled nesreće smanjena. Postoje desila kod kuće. Ako npr. kod ovakvog članstvo.
različiti stepeni invaliditeta. Oni se
utvrđuju tzv. porezom na ekstremitete, slučaja izgubite dva prsta, smatrate se Ali učešće na državnom ili saveznom
koji se razlikuju od osiguranja do trajnim invalidom od 15%. Udruženje prvenstvu, kao i na međunarodnim
osiguranja. Evo nekoliko primjera vozača možda plaća tek od 20% takmičenjima nije osigurano. Osim toga
različitih procena osiguravača: invaliditeta, sportski klub samo u je – zavisno od osiguranja – različito
Oštećenja Stepen invaliditeta
okviru klupskih aktivnosti, a osiguranje isključen određeni broj rizičnih i modernih
kreditne kartice važi samo na sportova kao paraglajding, let motornim
Gubitak sluha na jednom od 15 do 45 %
uhu putovanjima i tek kod invaliditeta od zmajevima, padobranstvo, bangee-
Gubitak jednog oka od 35 do 60 % 50%. Osiguranja za članove kluba su jumping, rafting, američki fudbal ili
Gubitak jedne noge od 50 do 70 % povoljna, ali ne mogu u potpunosti ekstremno penjanje.
ispod kolena zameniti puno osiguranje u slučaju Osiguravač u zahtevu postavlja pitanje, da
Gubitak jednog stopala od 45 do 70 % nesreće. li se bavite opasnim sportom i kojim. Na
Osiguranje plaća zavisno od stepena invaliditeta, npr. osnovu tih podataka odlučujete da li ćete i
75 % osigurane sume kod 75 % invaliditeta. Bez Allround-osiguranja uz koje uvete zaključiti ugovor.
Ali ni konkretno osiguranje u slobodno Varanje možete zaboraviti: ako nastradate
vreme i u slučaju nesreće nisu potpuna u nesreći u sportu koji je isključen
niskog nivoa iznadprosečno visoke zaštita. po određenim uvetima
usluge. Postoje različite varijante, što ima osiguranja, ostajete
prednosti. Možete se posvetiti svojim praznih ruku!
Pravilo za osiguranu sumu individualnim potrebama.
Progresija vamo ili tamo: I kod ovog Nedostatak: kod toliko
osiguranja najvažniji cilj je da se u različitih usluga i cena
najgorem slučaju dovoljno osigu­- potrebna Vam je
rate. profesionalna pomoć
Da bi se kod trajnog invaliditeta mogli i savetovanje. Kao kod
neophodno prilagoditi, osiguranje bi svakog osiguranja
trebalo biti visoko koliko iznosi pet do i ovde postoje izuzeci, o
šest Vaših godišnjih bruto primanja, jer kojima se morate
dodatak od državne penzije verovatno informisati pre
nije dovoljan. Što znači da je kod zaključivanja ugovora.
mesečnog bruto primanja od 2.000 Npr. planinar, koji je
evra (14 x godišnje) osigurana suma usled vremenskih neprilika

KONSUMENT 7a /2013 13
Moped, automobil i druga vozila

• Osiguranje motornih vozila Potpuno pogrešno:

 od odgovornosti alkohol za volanom
Konzumirati alkohol i sesti za volan je
• Kasko – osiguranje potpuno pogrešno. Čak ne morate ni
biti pijani: od 0,5 promila plaćate
• Osiguranje vozača i putnika nekoliko stotina evra kazne i dobijete
opomenu, od 0,8 promila oduzima
  u slučaju nesreće Vam se vozačka dozvola na mesec
dana. Sa porastom promila rastu i
kazne. Za vozače – početnike važi
Osiguranje motornih vozila od Bez osiguranja ne ide ništa samo 0,1 promila.
odgovornosti: pomoć posle nesreće Ko bi trebao to sve da plati? Kasko – osiguranje i osiguranje u
Konačno možete sami voziti motocikl Mnogobrojna spasavanja i čišćenje: slučaju nesreće oslobođeni su usluga,
ako ste u trenutku izazivanja
ili automobil, sami određujete brzinu možda Alwin, koji još nema ni lična saobraćajne nesreće imali više od 0,8
kretanja, biti svoj gospodar – to je primanja? promila alkohola u krvi. U istom
jednostavno cool. Nažalost se ne Da bi u takvom slučaju mnogobrojni slučaju osiguranje motornih vozila od
krećemo sami po ulicama i mala oštećeni dobilo svoj novac i da krivac do odgovornosti može zahtevati da se
nepažnja može imati dramatične kraja svog života finansijski ne propane, vrati iznos do 11.000 evra.
To se može i desiti, ako ste u
posledice. Kao kod Alwina, 19: on ima svaki vlasnik automobila i motocikla međuvremenu odspavali nekoliko
već iskustva u vožnji i svakog petka mora po zakonu zaključiti osiguranje časova: organizam razrađuje samo
poveze troje mladih ljudi na put od motornih vozila od odgovornosti. 0,1 promil po času!
Beča do Koruške. Kada su mu prijatelji Osiguranje plaća štetu koju ste kao Za vozače pod uticajem opojnih
na kratko odvratili pažnju, automobil osiguranik svojim vozilom naneli sredstava (zvaničan lekarski pregled!)
počinje da proklizuje iako je išao drugima i preuzima troškove važe isti zakoni kao i kod vožnje pod
uticajem alkohola od 0,8 promila. U
prilagođenom brzinom. Dolazi do neosnovanih žalbi. slučaju da odbijate pregled, preti Vam
kontakta sa automobilom koje se Nisu osigurane štete na vlastitom vozilu oduzimanje vozačke dozvole
kreće pored njega. Oba vozača naglo – Alwin bi morao sam snositi troškove najmanje na šest meseci i visoke
trzaju automobilom, Alwinov za kupovinu novog vozila, jedino ako je novčane kazne (više na www.
automobil se prevrće nekoliko puta, za svoj automobil nije zaključio ugovor meinschein.at).
drugi udara u levu zaštitnu ogradu o kasko – osiguranju (više o tome ▶ str.
koja ga odbacuje u suprotnu 15).
kolovoznu traku, gde dolazi do
lančanog sudara. Stanje: 3 mrtvih, više Uporedite ponude
teško ozleđenih, više ozleđenih, a da Upravo kod osiguranja motornih
ne govorimo o materijalnoj šteti. vozila od odgovornosti možemo se
dobro informisati preko interneta.
Savetnici za osiguranje informišu o
Brojevi, podaci, činjenice akcijama i popustima. Ali i ovde treba
Starosne grupe od 10 do 19 i od 20 do prikupiti nekoliko ponuda od
29 godina redovno predstavljaju najveći nezavisnih savetnika. Osim toga, oni
broj povređenih po statistici o
saobraćajnim nesrećama. Od ukupno Vam mogu pomoći da nađete
45.024 povređenih u 2011. godini ispod osiguranje, jer mladi vozači do otprilike
29 godina starosti bilo je 45%, a od 523 25 godina nisu uvek kod svih ponuđača
smrtno stradalih ispod 29 godina starosti jednako dobrodošli: neki zbog većeg
28%. U svakoj desetoj saobraćajnoj rizika nesreće zaračunavaju višu tarifu
nesreći sa posledicama po lice
učestvuje najmanje jedan motocikl.
(tarifa za mlade) ili predviđaju
umanjenje u slučaju štete.

14 KONSUMENT 7a /2013
 Kasko i osiguranje vozača i putnika u Pažnja!
slučaju nesreće Ne možete samo Vi zameniti
osiguranje. Čak i osiguranje može
asko osiguranje pokriva štetu na raskinuti ugovor ako ste prouzrokovali
previše štete i nesreća! Tada morate
vlastitom vozilu i vredi kod novijih što pre naći novo osiguranje. Vožnja
automobila. Ako vozite starije ili bez osiguranja motornih vozila od
polovno vozilo, razmislite da li Vam se odgovornosti je protuzakonito: u
isplati uplata premije u odnosu na slučaju saobraćajne nesreće sami
vrednost vozila. Po pravilu se u snosite sav trošak pričinjene štete (na
odštetu ubraja i vlastiti trošak, što vlastitom automobilu, kao i na drugom).
Ako ne možete naći osiguranje, onda
znači da kod svake štete prvo sami Vam Austrijski osiguravajući savez
morate platiti dogovoreni vlastiti (Österreichischer Versicherungs­
trošak, a osiguranje pokriva tek verband – VVO) dodeljuje osiguranje
ostatak. Ako vozač nema potpuno – ono može po zakonskim odredbama
osiguranje u slučaju nesreće, isplati se da zahteva doplatu na premiju i do
50%. Razumna vožnja nije korisna
sklopiti osiguranje vozača i putnika u samo u zdravstvenom pogledu. .
slučaju nesreće (▶ str. 12). Ostali
saputnici su osigurani preko
osiguranja motornih vozila od sa Vašim osiguranjem. Dvotočkaši se
odgovornosti. često kradu ili oštećuju prilikom
parkiranja. Takve štete su pokrivene
Plaćanje na godišnjem nivou i raskid samo kasko-osiguranjem – u ovom
ugovora slučaju imamo mnogo vrsta osiguranja
Popust – doplata na premiju Plaćajte premiju po mogućnosti uvek koja pokrivaju tu vrstu štete i varijantu
Premija se pored godine proizvodnje unapred na godišnjem nivou umesto vlastitog troška. Obavezno uporedite
vozila određuje prije svega po snazi mesečno ili tromesečno – to je više ponuda i obratite pažnju na to da
motora, tj. kod motocikla po zapremini, povoljnije! Vam kasko-osiguranje, u vremenu dok
po mestima za sedenje kao i prema Redovno proverite da li Vam je Vaše ne vozite i dok Vam motocikl stoji u
prethodno počinjenim štetama. osiguranje motornih vozila od garaži, i dalje teče.
Sistem popusta i doplate na premiju odgovornosti povoljno. Raskid Kao vozač motocikla razmislite i o
nije zakonski regulisan. Kao početnik ugovora je moguć samo na godišnjem osiguranju u slobodno vreme i u slučaju
počinjete sa stepenom 09 i plaćate nivou, ali obratite pažnju na otkazni nesreće (▶ str. 12). Posebno mladi
premiju 100%. Za svaku godinu bez rok (▶ str. 11). Nakon pričinjene štete motociklisti
počinjene saobraćajne nesreće spušta možete bez obrazloženja raskinuti stradaju često
Vam se stepen i možete tako postići ugovor. Ako prodate osigurano vozilo, iznad
stepen 00 – svaka počinjena šteta osiguranje automatski prelazi na proseka.
povećava stepen za tri sve do stepena kupca koji može raskinuti ugovor u
17. Ako menjate osiguranje, ostajete na roku od mesec dana.
osnovnom početnom stepenu. Pažnja:
svako osiguranje može individualno Posebne karakteristike motocikla
koristiti sistem popusta i doplate na U slučaju da u zimskom periodu
premiju, što znači da samo može ne vozite svoj motocikl, u lokalnoj
odrediti osnovna pravila. Novo kancelariji za registraciju možete
osiguranje nije dužno da Vam oba­- staviti tablice u fazu mirovanja na
vezno prizna stepen koji imate, već Vam određeni period. Tako štedite na
može dodeliti novi početni stepen. premiji. Tačne uslove morate dogovoriti

KONSUMENT 7a /2013 15
Stanovanje i putovanja

• Osiguranje za domaćinstvo Vlastita kuća: zaštita od beskućništva

• Osiguranje vlastite kuće Dok je, jednostavno rečeno, kod

• Osiguranje na putovanjima osiguranja za domaćinstvo osigurano
sve što nije čvrsto prikovano, dakle sve
što bi ispalo kada bi okrenuli stan
naglavačke, kod osiguranja vlastite
kuće je „Hardware“ osiguran. Znači
zidovi, podovi, krov, elektroinstalacije,
instalacije za plin, cevi za vodu – svi
Osiguranje nameštaja fiksni delovi jedne građevine.
Često nije vredno da se u samačkom Ako imate vlastitu kuću, pametno je da
stanu ili studentskoj sobi osigura imate odgovarajuće osiguranje;
nekoliko stvari od provale i poplave. upravo zato da bi se izbegao najveći
Dok god vlastiti zidovi malo više vrede Voda nije jednaka vodi rizik: požar i samim tim gubitak
u odnosu na godišnju premiju Polisa za domaćinstvo Vam u sopstvenog krova nad glavom.
osiguranja za domaćinstvo, možemo povezanosti sa osiguranjem od
eventualno zaboraviti na polisu. odgovornosti pomaže finansijski da
Međutim, danas i u skromnijim izađete iz neprilike, npr. ako se šteta Izbeći previsoko i prenisko osiguranje
okolinama raznim elektronskim poplave proširi i na stan ispod Vas i Osigurana suma je najvažnija kod
uređajima vrednost brzo raste i do tamo pričini veliku štetu. osiguranja vlastite kuće i domaćinstva:
više hiljada evra. Kao drugo i bicikl je Ako mašina za pranje veša napravi Ako je osigurana suma preniska,
osiguran protiv krađe i oštećenja poplavu, možete eventualno dobiti osiguranje je prenisko. Tada će u
preko osiguranja za domaćinstvo, sve odštetu. Ako slučajno prelijete kadu, slučaju štete biti nadoknađen samo
dok se nalazi dobro zaključan u nećete dobiti odštetu, jer poplava nije dio nastale štete.
podrumu, u prostoriji za bicikla ili u nastala zbog odvoda ili dovoda i tako Primer domaćinstvo: Ugovorena je
samom stanu. Konačno treće, u nije osigurana. Možda u ovom slučaju osigurana suma od 75.000 evra, iako je
osiguranju za domaćinstva uvek je osiguranje od odgovornosti izvrši nameštaj vredan 150.000 evra. U
uključeno privatno osiguranje od isplatu. slučaju štete, osiguranje tada plaća
odgovornosti. To bi sebi u svakom Osiguranja za domaćinstvo u svakom samo polovinu, dakle štetu od 6.000
slučaju trebali priuštiti (više o tome slučaju nisu paketi „non stop“ – bez evra isplaćuje 3.000 evra. Ako je
▶ str. 20). brige. osigurana suma previsoka,

Osiguranje u
stambenoj zajednici? Brzo reagovanje Mogućnosti štednje
Ako se selite u stambenu zajednicu, Pošto osiguranje daje nadoknadu,
dovoljno je da jedno od ukućana ima morate sprečiti štetu što je moguće Isključiti lomljenje stakla. Smanjuje
osiguranje domaćinstva – samim tim više ili je držati na što nižem nivou. To premiju za trećinu.
je uglavnom osigurano i sve što se znači, u slučaju požara odmah Ugovoriti iznos o vlastitom trošku.
nalazi u stanu. Ali osiguranje od obavestiti vatrogasce, kod štete na Onda doduše morate platiti manja
odgovornosti važi samo za onog odvodima za vodu odmah zavrnuti oštećenja, ali zaista neprijatna
člana domaćinstva sa kojim je glavni ventil, a samo majstoru je iznenađenja (požar, provala/
sklopljen ugovor o osiguranju. Zato se dozvoljeno da zameni smrznutu cev. krađa, i slično) su nešto povoljnije
upišite u polisu osiguranja jednog od „Štetu držati na što nižem nivou“ osigurani.
članova domaćinstva ili zaključite znači na primer i da za održavanje Dodatne sigurnosti od provale.
ugovor o sopstvenom osiguranju od čistoće ne moramo ovlastiti najskuplju Sigurnosna ulazna vrata, alarm itd.
odgovornosti. firmu. takođe mogu smanjiti premiju.

16 KONSUMENT 7a /2013
nepotrebno plaćate previsoku
premiju. U praksi se obično osigurana
suma utvrđuje paušalno u odnosu na
veličinu stana tj. kuće i u odnosu na
standard opreme. Kako bi se izbeglo
prenisko osiguranje u narednim
godinama najčešće se uključuje
klauzula o osiguranoj vrednosti. Time
su godišnje osigurane sume i premije
prilagođene indeksu cena za
potrošače. Odlučujuća prednost
paušalnog proračuna: u slučaju štete
osiguravač se kod preniskog
osiguranja ograđuje od prigovora. To
doduše u većini slučajeva malo
povećava premiju, ali zato se isplaćuje
najviša ugovorena suma (dakle
ugovorena osigurana suma). Već je
standardno da se osiguranje u novijim
ugovorima odriče preniskog
osiguranja. Na putovanjima: nemate nadoknadu. Uglavnom je
osnovna zaštita u ruksaku polisom obuhvaćeno i osiguranje od
Nadoknada u sadašnjoj ili prošloj odgovornosti (▶ strana 20). Ono je
vrednosti? Najvažnija zaštita na putovanjima je važno u slučaju da Vi sami prouzrokujete
Većina osiguravača predviđa odštetu u zdravstveno osiguranje. Pročitajte na štetu ili nesreću. Takođe obratite pažnju
sadašnjim vrednostima. To znači da internet stranici www. na to da oblast u koju idete na odmor
sebi možete za oštećen DVD plejer u sozialversicherung.at da li evropska bude pokrivena osiguranjem.
provali ili za ukradenu digitalnu karta zdravstvenog osiguranja (na • Ako imate osiguranje od nesreće u
kameru nabaviti novi aparat iste poleđini e-card) vredi u državi u koju slobodno vreme, onda su troškovi za
vrednosti. Nadoknađuje se vrednost u putujete. Pa čak i ako vredi, ponekad spasavanje i prevoz nazad uglavnom
trenutku zamene. Ako ste DVD plejer uprkos tome tretmani moraju biti pokriveni. Obratite pažnju na globalni
prije 5 godina platili 800 evra, a takav plaćeni. Pobrinite se da od Vašeg značaj i eventualno proširite
isti uređaj danas košta duplo manje, poslodavca ili od Vašeg zdravstvenog pokrivenost osiguranjem.
dobićete takođe samo 400 evra. osiguranja dobijete inostrano • Ako putovanje plaćate kreditnom
osiguranje za druge zemlje ili da karticom, samim tim mogu biti
zaključite privatno putno zdravstveno obuhvaćene određene osnovne
osiguranje. usluge osiguranja. Pročitajte na
Mi sarađujemo! Prije nego što zaključite putno
internet stranici prodavca od koga ste
kupili kartu, koje su to usluge i uzmite
Kako bi se izbegli dupli troškovi osiguranje
moguće je sastaviti osiguranja
njihov broj telefona, zapišite ga na
domaćinstva. Kod spajanja osiguranja • Ako već imate osiguranje za papri, a ne samo u telefon.
svaki „noviji“ ugovor može biti domaćinstvo ili još živite sa roditeljima, Ako se želite duže zadržati u
vanredno prekinut. U svakom slučaju Vaš prtljag je verovatno preko njihove inostranstvu, kao dadilja, ili studirati
ima smisla da su oba partnera polise osiguran i na odmoru. Ali pažnja: jedan semestar u inostranstvu ili imate
navedena u ugovoru i da je osigurana
Nikad ga ne ispuštajte iz vida ili ga posao, o svemu tome ćete više naći na
suma maksimalno prilagođena.
zaključajte na sigurnom, jer inače ▶ strani 19.

KONSUMENT 7a /2013 17
 Obrazovanje, studiranje i posao

• Osiguranje u slučaju Osiguranje u slučaju nesreće

i osiguranje u slučaju ograničene radne sposobnosti
 ograničene radne sposo- Osiguranje u slučaju
 bnosti Osiguranje u slučaju nesreće
ograničene radne
sposobnosti
• Osiguranje u slučaju Kada osiguranje kod trajnih fizičkih smetnji posle kad je ograničena radna
nesreće sposobnost nastala kao
 radne nesposobnosti rezultat bolesti ili nesreće
Kako izgleda jednokratni iznos i/ili mesečna penzija mesečna penzija
• Posao i studiranje u Šta ide u prilog Kod mlađih ljudi (pre svega Oko 90% svih slučajeva
  inostranstvu strastvenih sportista) dolazi do veće
opasnosti od nesreća nego od bolesti.
ograničene radne sposobnosti
nije prouzrokovano
Osim toga, mnogi mogu i nakon nesrećama, nego bolešću.
nesreće i dalje raditi sa delimičnim Državna penzija za
Brojevi i činjenice invaliditetom, samo što u najkraćem
roku trebaju veći iznos kako bi
ograničeno radno sposobne
je veoma niska, pre svega u
Ograničena radna sposobnost nije napravili kuću prema potrebama lica mladim godinama.
sa invaliditetom.
uvek prouzrokovana nesrećama kao
što se često pretpostavlja, već i
oboljenjima. Prema podacima fonda
za penzijsko osiguranje za 2010.
Privatno osiguranje u slučaju Uštedeti na visini premije
godinu 39% od svih slučajeva ograničene radne sposobnosti
ograničene radne sposobnosti isplaćuje ako je Vaša radna sposobnost Pošto privatno osiguranje u slučaju
zasnovano je na psihičkim u poređenju sa zdravim osobama ograničene radne sposobnosti nije
oboljenjima, 23% na oboljenjima fizički i psihički u padu za više od 50 % velika rupa u budžetu Vašeg
delova tela za kretanje i samo 4% na u periodu od 6 meseci. domaćinstva, trebate iskoristiti sve
nesrećama.
(Izvor: kontinentalni studij za
• Ukoliko se to desilo zbog nesreće na mogućnosti kako bi smanjili premiju.
profesionalni invaliditet) radu ili profesionalnog oboljenja Jedna od njih je da osiguranje
dobijate državnu penziju. Kad nastaje zaključite ciljano za onaj vremenski
pravo na državnu penziju u slučaju period u kome biste mogli imati
ograničene radne sposobnosti ili na najmanju zaradu. Npr., jedan
Privatno osiguranje u slučaju ograni- invalidsku penziju može se pročitati od 25-godišnji učitelj koji je ograničio
čene radne sposobnosti – zašto? ▶ strane 6. dužinu osiguranja do 45. godine života
Zaposlenima do otprilike 40 godina • Privatno osiguranje u slučaju ograni- za dvije trećine plaća nižu premiju
starosti često pripadaju samo čene radne sposobnosti isplaćuje i nego njegov kolega koji se osigurao
ograničena nesreće koje se dogode u slobodno od mogućnosti ograničene radne
prava na usluge vreme – i suprotno od osiguranja od sposobnosti do 65. godine života.
državnog nesreće u slobodno vreme – isplaćuje i Uštedeti možete i pri ličnoj klasifikaciji.
socijalnog bolesti koje su nastale nezavisno od posla. Osiguravajuća društva dele zanimanja
osiguranja. Za
njih ima smisla da
naprave dodatno Osigurati buduće zanimanje
osiguranje, jer
spajanjem sa Onom ko je još uvek nezaposlen verovatno neće pasti na pamet ideja da se osigura od
mogućnosti ograničene radne sposobnosti. Ali mladima i studentima, koji već možda
privatnim moraju misliti na osiguranje porodice, upravo ovo može biti dobra ideja. Pri podnošenju
osiguranjem u zahteva oni daju svoje ciljano zanimanje. Ako se nakon završetka studija nešto promeni
slučaju ograničene (npr. kod medicinskog radnika, ne lekar opšte prakse nego univerzitetski lektor, ili kod
radne sposobnosti politologa ne anketar nego novinar), osiguranje mora biti upoznato s tim: Svaki oblik
dolazi do povećanja promene posla se mora prijaviti, jer sa sobom nosi prema „klasi opasnosti“
osiguravajućeg društva drugačiju klasifikaciju i premiju.
državne penzije.

18 KONSUMENT 7a /2013
u različite rizične grupe: U jednoj grupi Raditi i učiti u inostranstvu
se nalaze zanimanja sa niskim rizikom
kao lekari, advokati i učitelji, u zadnjim Suština: Kod organizovanih boravaka u
grupama se nalaze zanimanja sa inostranstvu zbog posla, razmene
visokim rizikom kao građevinci. Pošto pripravnika, stažiranja, semestara u
klasifikacija zanimanja nije ista kod inostranstvu, itd. škole, fakulteti ili
svih osiguravajućih društava vredi privatni organizatori će ukazati na
izvršiti detaljno poređenje. važnija osiguranja, delom vredi socijalna
zaštita iz domovine, kao i osiguranje
Od glavnog službenika preko roditelja ili austrijsko osnovno
do lužbenika obezbeđenja osiguranje (▶ strana 20).
Pri izboru osiguranja u slučaju
ograničene radne sposobnosti, pre Osiguranje na vlastitu ruku zakonom propisano. Raspitajte se u
svega obratite pažnju na to da Ako bez posredovanja idete u dotičnoj ambasadi ili na internetu o
osiguranje nema nikakvo pravo na inostranstvo na neko vreme preko preduslovima za ulazak u zemlju.
potražnju ili je ono maksimalno agencije ili neke organizacije, prvo
ograničeno. Inače, osiguravač ne istražite kod Vašeg nosioca socijalnog Au-pair-paketi
isplaćuje – sa obrazloženjem da Vi još osiguranja da li je Vaša evropska karta Mnoga osiguranja nude vlastite
možete raditi kao portir, sekretar, noćni zdravstvenog osiguranja u ciljanoj pakete. Na primer na stranici www.
čuvar ili slično. Za kraj generalno važi: što državi uopšte prihvaćena. Ako ne, arbeiterkammer.com (osiguranje za
ranije, to bolje. Jer ko je mlad i zdrav pobrinite se za dodatno zdravstveno dadilje) postoji poređenje osiguranja
jasno da plaća niže premije nego stariji osiguranje u inostranstvu kod za dadilje. Sažetak: postoje ogromne
početnik. privatnog osiguravajućeg društva. razlike za usluge i premiju, zato ništa
Kod privatnog dodatnog osiguranja ne treba zaključivati bez poređenja
Osiguranje u slučaju radne nesposo- preporučuje se osiguranje od nesreće i svih ponuda!
bnosti ili ograničene radne sposobnosti u slobodno vreme koje pokriva celi Besplatnu brošuru sa važnim
Ako ste ograničeno radno sposobni, Vaš svet. (▶ strana 12). Ukoliko već niste informacijama za boravak omladine u
dotadašnji posao možete obavljati zaštićeni osiguranjem domaćinstva (▶ inostranstvu možete preuzeti na
privremeno ili ga više ne možete strana 16) onda najkasnije odmah stranici www.jugendservice.at.
obavljati. zaključite privatno osiguranje od Ako želite neko vreme putovati
Međutim, ako ste radno nesposobni, ne odgovornosti koje će Vas finansijski autostopom pre ili posle posla ili
možete obavljati ni svoj dosadašnji niti zaštiti od šteta, koje ste sami studija, veoma isplativo može biti
neki drugi posao. prouzrokovali. To ne košta mnogo i sopstveno putno osiguranje. Na ▶
Zato postoje mogućnosti osiguranja u može Vas spasiti velikih zahteva za strani 20 ćete pronaći kakva osnovna
slučaju radne nesposobnosti. Ali ono se plaćanje. I ovde obratite pažnju na to zaštita Vam je potrebna.
isplati samo za osobe koje zbog teških da li osiguranje pokriva celi svet!
oboljenja ili posebno opasnog
zanimanja (npr. stručnjak za eksploziv ili Presudno: EU ili dalje Važni linkovi
krovopokrivač) ne mogu zaključiti Koje osiguranje Vam je potrebno, ... za razmenu pripravnika i studenata
osiguranje u slučaju ograničene radne mnogo zavisi od toga u koju ćete državu kao i za studiranje u inostranstvu:
www.bmukk.gv.at ▶ Poseta škola u
sposobnosti. Takođe se isplati za ići. Unutar Evrope ste već navedenim inostranstvu
samostalne preduzetnike, kao što su osiguranjima poprilično zaštićeni. Bilo bi jugendinfo.akzente.net ▶
lekari i notari iznosi su niži nego kod dobro da izvan Evrope možda još imate Internacionalna razmena pripravnika
osiguranja u slučaju ograničene radne osiguranje pravne zaštite ili obimno XCHANGE
sposobnosti. Ali to važi i za polisu putno zdravstveno osiguranje i www.oeh.ac.at ▶ Studiranje u
inostranstvu
osiguranja. reosiguranje. U nekim zemljama ono je

KONSUMENT 7a /2013 19
Samci, partneri i porodica

biciklom pokupi masa ljudi ili se

na skijaškoj pisti prouzrokuje
krah, a žrtva nesreće je ostatak
života osuđena na negovanje.
Posledice takvih tragedija su često
potcen­jene, jer celi život odgo-
varamo za prouzrokovanu
štetu svom svojom imovinom.
Nepotreban rizik: osiguranje od
odgovornosti – sa iznosima
od oko 35 evra godišnje
i osiguranom sumom od
najmanje 1,5 miliona evra –
nije skupo i obuhvata i osiguranje
domaćinstva. Savetuje se u
svakoj životnoj situaciji, svejedno
• Privatno osiguranje da li smo samci ili u vezi. Parovi,
 od odgovornosti čak i nevenčani, mogu se zajedno
osigurati.
• Osiguranje preko roditeljа
• Austrijsko osnovno osiguranje
radnik koji ima porodicu, trajno će Osiguranje preko roditelja
• Životno osiguranje ostati invalid.
• Osiguranje od odgovornosti Za sve to je odgovorna Katrin – i mora Ukoliko još uvek nemate lična primanja
to sve platiti, ako ona sama ili preko i živite u kući sa roditeljima osigurani
 za neisplaćen kredit roditelja nije osigurana od ste od odgovornosti preko njihovog
odgovornosti. Lavina troškova, jer osiguranja domaćinstva (ako ga imaju).
• Priprema za penziju pored oštećenja imovine, To je uglavnom moguće do 25. godine
povređenima mora platiti pretrpljeni starosti tj. dok dobijate pomoć od
strah, a na kraju da ne govorimo o porodice.
doživotnom plaćanju nege čoveku Odselite li se od kuće, npr. u stambenu
koji je ostao invalid. zajednicu, studentski dom ili u svoj
Neophodno: privatno osiguranje od Samim tim privatna odgovornost je stan, zaštita se poništava. Roditelji
odgovornosti jedno od najvažnijih osiguranja koje eventualno mogu ugovoriti sa
Katrin (21) je na putu do fakulteta. Kad trebamo imati. Ono isplaćuje sve osiguranjem da Vi „porodično“
je htela ući u autobus, palo joj je na nepredvidive slučajeve, ako ostanete osigurani od odgovornosti.
pamet da je zaboravila važan osiguranik nanese štetu drugim licima Ali to mora biti jasno precizirano sa
dokument. Brzo se vratila i prešla ili njihovoj imovini. To ne moraju uvek savetnikom i pismeno ugovoreno.
ulicu, a da nije pogledala ni levo ni biti spektakularni slučajevi: dovoljno
desno. Vozač je morao naglo zakočiti, je da se ošteti skupi laptop nekog Nedostaci odgovornosti studenata
sledeći iza njega je udario njegov prijatelja ili da se u stanu neke • U stambenoj zajednici: čak i ako
zadnji dio auta i bacio ga u malu radnju prijateljice nenamerno prospe šoljica stambena zajednica ima osiguranje
brze hrane na uglu. Do polovine auto kafe po njenoj muzičkoj liniji. Ali domaćinstva to ne znači da je svaki
se nalazilo u radnji, uništilo dobar deo prividno bezopasni uzroci sa stanar automatski saosiguran, već
opreme u radnji i – što je još gore: ima ogromnim posledicama su zaista samo onaj koji je i sam zaključio
i povređenih. Jedan od povređenih, skupi kao npr. ako se pri vožnji osiguranje. Samo ako se izričito upišete

20 KONSUMENT 7a /2013
 Odgovornost za kućnog Obezbediti se i pobrinuti unapred Priprema za penziju
ljubimca U osnovi, razumno je pozabaviti se
Kod klasičnog doživotnog osiguranja i temom penzije već u mladosti. Uz
Ako sebi želite priuštiti psa, morate osiguranja u slučaju smrti mešaju se državni penzioni sistem dodatno
zaključiti osiguranje od odgovornosti postaju sve važniji i drugi (penzija od
za psa u Beču, gornjoj Austriji,
osiguranje i štednja – ta mešovita
firme) i treći stub (privatna penzija).
Salcburgu, Tirolu i u Štajerskoj. varijanta nije za svakog najbolji izbor. Danas je izbor ponuđenih proizvoda
U donjoj Austriji zakonom je propisana Ako ste samac i nemate dece, ogroman, ali vraćamo se na neka
vlastita odgovornost za životinje samo verovatno Vam ne treba osiguranje u pitanja. Dobit je sada jasno preko
za pse koji su potencijalno posebno slučaju smrti. stope inflacije dostižna uz visok rizik
opasne. na osnovu niskih kamata na tržištu
Za čistu štednju najbolji izbor je klasično
U svakom slučaju se osiguranje kapitala. Pri tome dugoročne
preporučuje, jer upravo i ljupke, doživotno osiguranje pod uslovima koji obveznice idu uvek na račun
vredne životinje mogu kroz igru i se nude kao mogućnost doživotne fleksibilnosti. Ovde se od države kao i
ludiranje prouzrokovati na primer osigurane penzije. Ali: kao kod svih od finansija ekonomije traži da
saobraćajnu nesreću sa više ugovora o životnom osiguranju mora se ponude fleksibilne proizvode koji
povređenih. Takve troškove snosi uzeti u obzir dug period trajanja ugovora odgovaraju izmenjenom poslovnom
vlasnik psa. svetu. Kome je pristup svom novcu
Psi često mogu biti jeftino osigurani
– doduše moguć je prevremeni prekid
potreban u svako doba, treba da misli
unutar osiguranja kuće ili ugovora, ali se ne preporučuje i na odgovarajuće oblike štednje. Na
domaćinstva. negativno utiče na finansije. Dobiti su u kraju, penzija takođe može značiti i:
tom slučaju sasvim male kao i kod svih obrazovanje i studiranje završiti
oblika štednje. Varijante životnog koncentrisano i brzo.
osiguranja sa hartijama od vrednosti
u osiguranje o domaćinstvu, onda ste (takozvana životna osiguranja povezana
osigurani od odgovornosti ili ako sa fondom ili polise fonda) možda mogu
zaključite lično osiguranje od postići više, ali je to rizično, pošto zahtevaju banke ako uzimate visok
odgovornosti. osiguranik ovde učestvuje kako na kredit. U tom slučaju osiguranje tako
• U studentskom domu: sa ulogom kod dobiti tako i na gubitku ovog ulaganja reći odgovara za neisplaćenu kreditnu
austrijskog osiguranja (u visini od 17,50 sredstava. A kako se pokazalo poslednjih sumu, ako vi umrete za vreme trajanja
evra po semestru) studenti su godina razvoj na tržištu hartija od kredita.
automatski osigurani od nesreće i vrednosti nije uvek pozitivan. Moguću Pošto tu i tamo postoje razlike u
odgovornosti. Ovo osiguranje vredi za alternative predstavlja varijanta sa premijama, trebate obavezno
štete i nesreće na fakultetu, a na putu garancijom u kapitalu. uporediti više ponuda. Ako već imate
od i do instituta, na ekskurzijama koje doživotno osiguranje ili osiguranje u
organizuje univerzitet, čak i za sportske Rizici osiguranja u slučaju smrti slučaju smrti, moguće je da ga
aktivnosti koje organizuje univerzitet Ako već živite u stalnoj vezi sa svojim iskoristite kao osiguranje kredita.
kao i studentski domovi. Ali pažnja: partnerom, možda već imate decu i u
ukoliko se dogodi nesreća ili slučaju vaše smrti želite se pobrinuti za
prouzrokuju štete mimo fakulteta sa njih, razmislite o zaključenju čistog
austrijskim osnovnim osiguranjem osiguranja u slučaju smrti. Ono košta –
niste osigurani ni od nesreće niti od pri istom iznosu uplate – svakako
odgovornosti. manje od klasičnog doživotnog i
• U vlastitom stanu: ako se za Vas isplati osiguranja u slučaju smrti, jer štednja
osiguranje domaćinstva (▶ strana 16) opada tokom perioda trajanja
automatski ste osigurani i od ugovora. Ovakav isti proizvod
odgovornosti. Inče biste sebi osiguranja samo pod drugim imenom
obavezno trebali priuštiti privatnu je osiguranje od odgovornosti za
polisu odgovornosti. neisplaćen kredit. Takvo osiguranje

KONSUMENT 7a /2013 21
Inače, kakva osiguranja još postoje

• Osiguranje pravne zaštite

• Privatno zdravstveno
 osiguranje
• Osiguranje za popravke
 i opremu
• Osiguranje na skijanju
 i snoubordingu
• Osiguranje od popravke
 vozila
• Osiguranje bicikla
• Osigurani programi

Pred već pomenutih privatnih varijanti – a ovde je bitno da kvalitetne medicinske usluge ćete
osiguranja postoje još mnogo drugih pronađete odgovara­juće za vaše svakako dobiti u ovoj zemlji bez
od kojih neki mogu biti od velike potrebe. dodatnog privatnog osiguranja.
važnosti za vaše individualne • Sledeće je privatno zdravstveno Zakonom je strogo zabranjeno
potrebe. osiguranje ako želite ići kod privatnog lekarima i bolnicama da se različito
Na primer: lekara. Na početku je to primamljivo, brinu i neguju pacijente koji imaju
• osiguranje pravne zaštite ukoliko se jer su premije upravo u mladosti osiguranje iz fonda i privatno
želite osigurati od rizika visokih niske, a povećavaju se sa starošću. S osiguranje. Bolji položaj pacijenta se
sudskih troškova. Ovde iskoristite druge strane mladi ljudi mnogo ređe uglavnom svodi na slobodan izbor
mogućnost stručnog obolevaju od neke teške bolesti. U lekara, na pružanje usluga pri boravku
savetovanja, jer osiguranje slučaju da je hronično oblenje već u bolnici ili dodatnih usluga kao
pravne zaštite prisutno, biće teško zaključiti ugovor alternativne metode lečenja, koje su
postoji u o osiguranju. ipak drugačije kod svakog osiguranja
više Sasvim i često su refundirane samo do jednog
određenog procenta ili do
maksimalnog godišnjeg iznosa.
Mala i kratka osiguranja
Postoji još mnogo polisa koje rado
nudimo, jer su relativno povoljne. Ovo
treba dobro ispitati i insistirati na
savetovanju. Jer čak i ako je to samo
nekoliko evra mesečno, u toku godine
se tom polisom može sakupiti
poprilično novca.
Tu su još polise kao što je osiguranje
hladnjače ili prtljaga na putovanju,
osiguranje venčanja i medenog
meseca kao i zdravstveno osiguranje šta ne. Razjasnite ovakva pitanja pređenih kilometara. Usluga
za životinje – koje su suprotnosti od tokom jednog savetodavnog osiguranja je ograničena na 2 hiljade
osiguranja od odgovornosti za razgovora. Trik koji će barem otežati evra godišnje i sadrži sopstvene
životinje (▶ strana 21) može koštati više krađu skija iz kolibe: ne ostavljajte skije troškove. Određene manjkavosti i
hiljada evra godišnje. Ovde je nekoliko u paru jednu pored druge, već ih oštećenja delova vozila nisu
omiljenih i najčešćih polisa koje razdvojite i pojedinačno što je moguće obuhvaćeni, na primer osvetljenje,
muškarci i žene uzimaju usput, iako i dalje jednu od druge. gume ili baterije.
ovde dobro dođe savet: • Osiguranje od troškova popravke • Osiguranje bicikla se savetuje kod
• Osiguranje za popravke i opremu vozila. bicikla visokog kvaliteta i obično se
(mobilni telefon, laptop, kamera). Može biti zaključeno samo u ostvaruje ako je očigledno da je bicikl
Sigurno ste već to nekad doživeli: kombinaciji sa kasko - osiguranjem. čuvan u zatvorenom prostoru. Mnogo
kupite mobilni telefon, laptop ili bilo Važno: pri zaključivanju osiguranja važnije je da je pokriven Vaš rizik od
koji električni uređaj, i na kasi Vam auto ne sme biti starije od šest godina i odgovornosti ako prouzrokujete štetu
onako usput ponude osiguranje za ne sme imati više od 120 hiljada kao vozač bicikla.
samo nekoliko evra mesečno, koje
vam obećava nadoknadu u slučaju
oštećenja ili gubitka uređaja.
Uglavnom pomislimo, zašto da ne, to Osiguranje preko aplikacije pametnog telefona
nije mnogo novca. Ali mnoge moguće Od nedavno je u ponudi usluga
štete već snosi zakonska garancija, osiguranja preko aplikacije na
garancija proizvođača ili eventualno pametnom telefonu. Super stvar kod
ako imate osiguranje domaćinstva. dovršetka oštećenih slučajeva, hitnih
Najčešće je korisno imati takve polise slučajeva ili kao podsetnik.
Sve češće je u ponudi zaključivanje
za veoma skupe uređaje ili ukoliko
osiguranja direktno preko interneta ili
Vam prete problemi na poslu ako pametnog telefona, na primer kasko -
izgubite ili oštetite mobilni telefon, osiguranja i osiguranja od odgovornosti
kameru ili laptop. Premije doduše nisu za vozače motocikla ili osiguranja od
mnogo visoke, ali često su predviđeni nesreće, koja su ograničena samo na
vlastiti troškovi, a ni sve štete nisu nekoliko sati ili dana. Nije loša ideja
ako se želite samo privremeno
pokrivene. Osim toga, ispitajte da li osigurati na primer za vikend na izletu
imate ugovor na određeno vreme. To ili na skijanju.
znači, u slučaju štete neće biti Kao i kod svih ponuda na internetu, i
nadoknađen u novoj vrednosti, već u ovde važi: dobro se informišite – inače
onoj u kojoj se isti telefon može ćete se osećati potpuno osiguranim, a
moguće je da ustvari niste. Ako se
iznajmiti, a to je kod brze procene
dogodi nešto ozbiljno možete biti
vrednosti aparata često ispod kupovne neprijatno iznenađeni, jer je
cene. Upitajte trgovca za takve sitnice nadoknađena suma možda preniska ili
u ugovoru. Zahtevajte obiman neka klizanja i nesrećne situacije nisu
odgovor. pokriveni osiguranjem. Nesumnjivo je
• Osiguranje na skijanju i osiguranje od nesreće u punoj
vrednosti najbolji, ali najskuplji izbor.
snoubordingu. Super dodatni programi za vikend na
Odmah pri kupovini skija ili snouborda skijanju sa vremenom, kalendarom
u radnji sportske opreme biće vam događaja i svim ostalim može se
ponuđeno osiguranje od krađe i od besplatno preuzeti sa interneta.
oštećenja. I kod ovih polisa se svakako I ovde takođe važi: uzeti u obzir savete
i sve tačno i u miru ispitati.
tačno mora proveriti šta je osigurano, a

KONSUMENT 7a /2013 23
Ako želite znati više Utisci
Objavljeno kao dodatak uz
KONSUMENT 7/2013

Sva autorska prava

Ček za polisu
zadržana

Izdavač i medijski vlasnik:

2., prerađeno izdanje Udruženje za informisanje
potrošača (VKI)
Mariahilfer Straße 81
1060 Wien
136 strana ZVR-broj 389759993
14,90 € + troškovi dostave
www.konsument.at/polizzen-check Grafički prikaz:
Erwin Haberl

Koje polise su korisne, a koje su čisti luksuz? Tekst:

Mag. Susanne Spreitzer
Kako prepoznati zamke između redova? Gde se
mogu usavršiti? Kako dobiti maksimalnu zaštitu za
Fotografije:
svoju premiju? Naša knjiga daje savete za štednju Naslovna strana: RFarrarons /
svim osiguranicima i štedišama i prikazuje uslove Shutterstock.com
Str 3: Dino Osmic / James Steidl /
osiguranja na osnovu konkretnih primera. Shutterstock.com
Str 4: baki / Shutterstock.com
Str 5: RHIMAGE / Shutterstock.com
Iz sadržaja j Str 7: Poznyakov / Shutterstock.com
Str 8: FritzPress
Str 9: VKI
• Koja osiguranja su zaista neophodna Str 10: CandyBox Images / Shutter-
stock.com
• Usavršiti postojeće polise Str 11: Rido / Shutterstock.com
Str 12: ÖAMTC
• Od zaključivanja do raskida ugovora Str 13: Dirk Ott, melis /
Shutterstock.com
• Sitnice između redova Str 14: Werner Heiber,
well­photo / Shutterstock.com
• Saveti za štednju svim štedišama i Str 15: tommaso79, Margo Harrison
/ Shutterstock.com
osiguranicima Str 16: Zastolskiy Victor /
Shutterstock.com
Str 17: Artens / Shutterstock.com
Str 18: ostill / Shutterstock.com
KONSUMENT potpun program knjiga sa ostalim temama iz oblasti osiguranja i finansija pronaći ćete na Str 19: Ariwasabi / Shutterstock.com
internet stranici www.konsument.at/shop Str 20: wavebreak-media / Shutter-
stock.com
Str 21: Eric Isselee, CandyBox
Images / Shutterstock.com
Kontakt sa udruženjem za informisanje potrošača Str 22: www.goldried.info;
Savete mogu dobiti svi osiguranici pozivom na broj telefona koji se naplaćuje: ostill / Shutterstock.com
Str 23: Lilyana Vynogradova /
0900 410 015 (maks. 1,36 evra po minuti) Shutterstock.com

Od ponedeljka do petka od 9 do 15 časova

Štampa:
Leykam Druck
Testove, analize, izveštaje o temama vezanim za osiguranje GmbH & Co KG
možete redovno pronaći u časopisu KONSUMENT 7201 Neudörfl
više informacija na www.konsument.at Mesto izdavanja:
Beč

Više informacija na temu Osiguranje:

Versicherungsverband Österreich
Schwarzenbergplatz 7, 1030 Wien
Tel. +43 1 711 56-0, Fax +43 1 711 56-270
E-Mail: info@vvo.at; http://www.vvo.at